中國時報【朱漢崙╱台北報導】房屋貸款程序 整合債務資訊網

財富管理版塊,機器人兵團將大軍壓境!據透露,金管會在即將公開的金融科技發展策略白皮書中,將宣示採納金融業者建議,開放銀行、證券、投信、期貨等向地下錢莊借錢 四大領域的財富管理業務,鳳山當舖 >新竹小額貸款 南投青年創業貸款條件 房屋貸款利率試算 >斗六銀行房屋貸款率利試算 哪間銀行貸款利息低 >短期週轉金 有部分可不再由理專,而是由「機器人」取代。

這代表未來機器人在金融業的功能,不僅是客戶上門時的「門房」引導,還能進行複雜的財富管理業務,如投資報酬率等演算,金管會對此已作出相關利弊分析。

業界透露,金管會同步規畫配套措施,包括日前已指示四大金融業公會提出機器人理財時的規範,特別是會否發生推介不當情境,以及要如何「究各家銀行車貸利率試算 責」等問題,同時要求仿效美國證管會作法,建立一套專屬於「機器人」的「理財認證」SOP機制。

根據金管會評估,機器人理財其中有一項優勢,在於把「理性」分析發揮到極緻,而且可以將人為干涉因素,例如理前置性協商會影響信用嗎 專為求業績與獎金最常發生的「道德風險」問題降到最低。

且若未來機器人理專在財富管理業務成為「常態化」設置,也可進行某種程度的「分工」,由機器人來負責一般投資人的理財,另外理財需求面向較廣、複雜的高資產客戶,再由理專輔資金需求 助作人工諮詢。

其中,複雜程度較高的股票、基金等結構性商品,是否開放給智慧型機器人一併提供服務,金管會已指示銀行公會進行研究,同時要求投信投顧公會研究國外的實務運用經驗及法規架構,評估對於投顧業的影響及管理建議,包括如何輔導受影響的投信投顧人員內部轉職。

此外,包括期貨公會也正研議開放機器人理財顧問的可行性。

金管會在白皮書中引述瑞士知名研究機構My Private Banking Reserch發布的最新研究報告指出,在2020年,全球由機器人顧問所掌管的資產管理規模將達4,500億美元,而在美國,機器人理財顧問的最大特色,一是資產管理門檻低,二是收費遠低於傳統金融業者的財富管理服務。

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